Как бесплатно проверить кредитную историю
Дважды в год отчёт в каждом бюро — бесплатно. Рассказываем, где его запросить и что в нём искать.
Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро. Узнать, в каких именно, можно на Госуслугах.
Как получить отчёт
Запросите отчёт на сайте каждого бюро — дважды в год это бесплатно. Для входа обычно используют Госуслуги.
Что проверить
Нет ли чужих кредитов и заявок, верно ли отражены погашенные долги. Ошибки можно оспорить в бюро.
Кредитный рейтинг
Бюро рассчитывают рейтинг по вашей истории — банки ориентируются на него при решении по заявке.
Что есть в кредитной истории
- Все кредиты, займы и кредитные карты, в том числе закрытые.
- Просрочки и их длительность.
- Заявки на кредиты и решения по ним.
- Поручительства и долги, переданные коллекторам.
Как исправить ошибку
Подайте заявление в бюро кредитных историй — онлайн или письменно. Бюро проверит информацию у источника в течение 20 рабочих дней. Если ошибка подтвердится, историю исправят во всех бюро, куда передавались данные.
Как улучшить кредитную историю
- Не допускайте просрочек даже на один день.
- Закройте ненужные кредитные карты с большими лимитами.
- Не подавайте много заявок подряд.
- Небольшой кредит или кредитная карта, погашенные вовремя, постепенно улучшат рейтинг.
Где хранится кредитная история
Кредитные истории хранят бюро кредитных историй — в России их несколько. У одного человека история может храниться в разных бюро одновременно. Узнать, в каких именно, можно бесплатно через Госуслуги: запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй Банка России.
В каждом бюро отчёт можно бесплатно получить два раза в год, дальше — за плату. Кредитный рейтинг, который показывают бюро, можно смотреть бесплатно без ограничений.
Пошагово: как проверить
- На Госуслугах закажите список бюро, где хранится ваша история. Ответ приходит обычно в течение суток.
- На сайте каждого бюро войдите через Госуслуги и закажите отчёт.
- Сверьте каждый кредит: сумму, даты, статус — открыт или закрыт, наличие просрочек.
- Проверьте раздел запросов: кто и когда запрашивал вашу историю. Незнакомые запросы могут означать попытку мошенников оформить кредит.
- Если нашли ошибку — оспорьте её в бюро.
Как оспорить ошибку
Подайте заявление в бюро, где вы нашли ошибку, — онлайн или лично. Бюро проверит данные у кредитора и в течение 20 рабочих дней исправит историю или объяснит отказ. Если кредитор не подтвердил сведения, бюро обязано их исправить. Параллельно можно написать самому кредитору.
Частые вопросы
Сколько хранится кредитная история?
Сведения по каждому обязательству хранятся семь лет с последнего изменения. Поэтому старая просрочка со временем перестаёт влиять на одобрение.
Влияет ли на историю проверка?
Ваши собственные запросы на историю не влияют на её качество. Но множество запросов от банков и МФО за короткое время воспринимается как признак того, что вам отказывают.
Можно ли удалить историю?
Нет. Историю можно только исправить, если в ней ошибка, или улучшить — вовремя погашая новые кредиты.
Разбор: почему отказывают при хорошей истории
Иван ни разу не допускал просрочек, но банк отказал в кредите. Причины могут быть не связаны с просрочками: высокая долговая нагрузка (много открытых кредитных карт с большими лимитами), много запросов на кредит за последний месяц, несоответствие данных в анкете и в истории, недавняя смена работы. Кредитный отчёт помогает увидеть, какие из этих факторов есть у вас.
Банки также смотрят на показатель долговой нагрузки: если платежи по всем кредитам, включая минимальные платежи по кредитным картам, превышают половину дохода, одобрить кредит банку сложнее из-за требований Банка России.
Как подготовиться к заявке на крупный кредит
- За два-три месяца до заявки закажите отчёты во всех бюро, где хранится история.
- Закройте ненужные кредитные карты и убедитесь, что лимиты исчезли из истории.
- Не подавайте заявки в несколько банков одновременно без необходимости: каждая заявка отражается в истории.
- Погасите мелкие займы и кредиты, если это возможно.
- Проверьте, совпадают ли паспортные данные в истории с текущими.
Мошенничество и кредитная история
Если в истории появился чужой кредит или заявка, которую вы не подавали, — это сигнал, что вашими данными пытаются воспользоваться. Сообщите в банк, который выдал кредит, подайте заявление в полицию, оспорьте запись в бюро и установите самозапрет на кредиты через Госуслуги.
Итог
Проверять кредитную историю стоит раз в полгода — это бесплатно и занимает 10 минут. Так вы вовремя заметите ошибки, чужие кредиты и факторы, которые мешают получить одобрение.